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生命周期理论和家庭理财模型

发表时间:2016-07-30 12:26:23 编辑:admin 告诉小伙伴:
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根据家庭收入主导者的生命周期而定,家庭收入主导者的生理年龄在35周岁以下的家庭为青年家庭,家庭收入主导者的生理年龄在55周岁以上为老年家庭,介于这两个界限直接的为中年家庭。

生命周期理论
    (1)单身期。指从参加工作至结婚的这段时期,一般2-8年,年龄一般为22-30岁之间。
     
    策略:积极寻找高薪职位并努力工作,广开财源,尽量每月有结余,进行小额投资,一方面尽可能多的获得财富,另一方面也为今后的理财积累经验。
    (2)家庭与事业形成期。指从结婚到新生儿诞生的这段时期,一般为1-3年。
 
    策略:此时家庭的支出一般为购房支出,对此应进行仔细规划,是月供负担在自已的经济承受范围之内。另外应开始考虑高等教育的费用准备,一减轻子女未来接受高等教育是的资金压力。
    (3)家庭与事业成长期。指子女出生到子女完成大学教育的这段时间。一般为18-22年。
     
    策略:应设法提高家庭资产中投资资产的比重,逐年积累净资产。
    (4)退休前期。指子女参加工作到个人退休之前,一般为10-15年。
    策略:重要的应该是准备退休金,并在资产组合中适当降低风险高的金融资产的比重,获取更加稳健的收益。
    (5)退休期。指退休后的这段时期。
     
    策略:资产配置上要进一步降低风险,在这一时期主要的目标是安度晚年,享受夕阳红,并开始有计划的安排身后事。
    
理财家庭模型

    根据家庭收入主导者的生命周期而定,家庭收入主导者的生理年龄在35周岁以下的家庭为青年家庭,家庭收入主导者的生理年龄在55周岁以上为老年家庭,介于这两个界限直接的为中年家庭。
家庭类型与理财策略

    (1)青年家庭,理财规划的核心策略是进攻型。
    (2)中年家庭,理财规划的核心策略是攻守兼备型。
    (3)老年家庭,理财规划的核心策略是防守型。

不同生命周期、不同家庭模型下的理财规划
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