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这些“票”你真的懂吗?

发表时间:2016-06-07 17:56:40 编辑: 告诉小伙伴:
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小姐口述客人下面太粗作为同样属于货币主要形式的支票、汇票、本票等工具,虽有听说但却讲不出来它们到底怎么运用的。今天,就带大家来了解一下那些年我们搞不懂的各种“票”。

    在我们的日常生活中,可能对于银行卡、存款、信用卡、有价证券、外汇和黄金接触较多,对这些工具的购买了应用都比较了解。作为同样属于货币主要形式的支票、汇票、本票等工具,虽有听说但却讲不出来它们到底怎么运用的。今天,就带大家来了解一下那些年我们搞不懂的各种“票”。

1.  趣谈本票、汇票和支票

    本票可以理解为是一张欠条,是由出票人(或银行)签发,承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

    简单来说,如果老爸承诺拿出一部分私房钱给我当大学零花钱,但这个月由于老妈管的太严,手头没钱给我,那么老爸可以签发一张本票给我,在下一次我回家见到他时,他见到本票这张欠条就必须立马给我钱。但是我不确定下次什么时候回家,怕老爸忘记了,所以我希望这张欠条能有一个较短的期限,因此,本票的提示期限为两个月。

    汇票可以理解为是一张命令书,是由出票人签发,拜托付款人在见票时或者指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人。

    如果老爸说,近期不能给我钱是因为张叔把他的私房钱借走了,那么老爸就可以签发一张汇票,委托张叔在下次见到我掏出这张汇票时把借款都一次还清给我。其实老爸也碍于面子不好催账,这样一来派我去催款两全其美,并且怕我耽搁时间张叔不认了,老爸特别交代让我一个月之内就去找张叔要钱,因此,汇票的提示期限为一个月。

    如果命令书写的是:命令张叔见到本书之后,立马给我女儿3000元,不得延误,那么这是即期汇票;如果没有明确未来的时间点,那么就是远期汇票。但是我对于远期汇票并不放心,我拿着命令书去找张叔,让他签上字并得到他的承诺说这笔债务由他来承担,那么这种汇票叫远期承兑汇票。

    支票可以理解为一种特殊的命令书(汇票),它是命令银行立即付款的。
    比如老爸近很忙,他告诉我他的私房钱都在银行卡里,刚好身上有一张支票,他写好金额签了字并有盖章,让我十天之内去银行提取就好了,这支票有一种即期汇票的感觉。

2.  专业解读

    在ChFP基础知识第一百四十一页,详细描述了货币的主要形式和特征,这其中就包括本票、汇票和支票。
专业解读本票汇票和支票
专业解读本票汇票和支票
2.1.  本票

    拿到一张本票后,这张本票是否生效,根据《中华人民共和国票据法》规定,这张本票要求具备以下的必要项目:
 本票图片
1.标明其为“本票”字样;
2.无条件支付承诺;
3.出票人签字;
4.出票日期和地点;
5.确定的金额;
6.收款人或其指定人姓名

    本票的划分方法多种多样,根据签发人的不同,可分为商业本票(又叫“一般本票”)和银行本票;根据付款时间的不同,可分为即期本票和远期本票;根据有无收款人之记载,可分为记名本票和不记名本票;根据其金额记载方式的不同,可分为定额本票和不定额本票;根据支付方式的不同,可分为现金本票和转帐本票。

2.2.  汇票

    汇票是一种无条件支付的委托,有三个当事人:出票人、付款人和受票人。
汇票
 
2.2.1.  银行汇票和银行承兑汇票

    一般企业间用的较多的是银行汇票和银行承兑汇票,他们的区别在于:银行汇票要企业在银行有全款才能申请开出相应金额的汇票(即如果你要在开户行开100万元的银行汇票,你在该行帐户上必须要有100万元以上的存款才行);

    银行承兑汇票要看银行给企业的授信额度,一般情况是企业向银行交一部分保证金,余额可以使用抵押等手段(比如开100万银行承兑汇票,企业向银行交30%保证金30万,其它70万企业可以用土地、厂房、货物仓单等抵押,企业信誉好的话,也可能只要交部分保证金就可以开出全额)

2.2.2.  汇票贴现

    承兑汇票持票人以未到期承兑汇票向银行申请贴现,银行同意给予现款,但银行要根据贴现率和承兑汇票的剩余天数,计算并从汇票金额中先行扣收一部分款项,这部分被从承兑汇票金额中扣收的金额就是贴现利息。

    不一样面额的汇票的贴现率是不同的,我们大致在3.6%左右,我们以这个利率举例来计算:
    汇票金额10000元,到期日7月20日,持票人于4月21日向银行申请贴现,银行年贴现利率3.6%,则
    贴现利息=10000*(90/360)*3.6%=90元,银行在贴现当日付给持票人9910元,扣除的90元就是贴现利息。

2.3.  支票

    支票是出票人签发的,委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
    票出票人签发的支票金额,不得超出其在付款人处的存款金额。如果存款低于支票金额,银行将拒付给持票人。这种支票称为空头支票,出票人要负法律上的责任。
支票
    支票一经背书即可流通转让,具有通货作用,成为替代货币发挥流通手段和支付手段职能的信用流通工具。运用支票进行货币结算,可以减少现金的流通量,节约货币流通费用。
 
2.3.1.  支票是汇票的特殊情况

    汇票是可以有一个期限的,比如1个月。(“你一个月后拿着这张票去银行,银行会给你钱的。”)
    支票是“见票即付”的(一看到票马上就付钱)。
    所以,如果汇票上没有标明期限,那么就默认为是“见票即付”了,近似是特殊情况下的汇票。
    随着现在互联网支付的技术崛起,越来越多的人更倾向于网络支付,但今日相关转账金额限制可以看出,对于银行网银支付的保护,因此回归银行这是一个方向。我们需要合理运用银行相关票据表单,来组织和完成日常的金融活动,熟知各种“票”的属性,能够为个人,主要是企业主提供很大的便利。票据的运用在国外十分普遍,相信在不远的将来大家会需要了解这部分内容。
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